A medida que el comercio electrónico sigue creciendo, la eficiencia en el procesamiento de pagos se ha convertido en un factor clave para el éxito de los negocios. Sin embargo, gestionar transacciones puede presentar varios desafíos, especialmente en lo que respecta a las tasas de autorización.

Las tasas de autorización, que miden el porcentaje de transacciones aprobadas sobre el total de intentos, son fundamentales para la estabilidad financiera de cualquier negocio en línea. Cuando estas tasas son bajas, pueden generar graves riesgos. En este artículo, exploraremos los impactos de las bajas tasas de autorización y estrategias para mitigarlas.

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Impactos de las bajas tasas de autorización

1. Pérdida de ventas e ingresos

Cada transacción rechazada representa una pérdida directa de ingresos. Más allá del impacto inmediato, existen costos ocultos como los gastos de adquisición de clientes y las inversiones en marketing. Además, cada transacción rechazada es una oportunidad perdida para fidelizar clientes y fomentar futuras compras.

2. Aumento en el abandono de carritos

Los rechazos inesperados generan frustración entre los clientes, lo que puede llevarles a abandonar sus carritos de compra. Estudios han demostrado que los problemas de pago son una de las principales razones por las que los consumidores no completan sus compras en línea, afectando tanto las ventas inmediatas como la confianza del cliente en la marca.

3. Experiencia del cliente deteriorada

Las declinaciones frecuentes pueden hacer que los clientes perciban la tienda como poco confiable o insegura. Para mantener la confianza del consumidor, es fundamental equilibrar la seguridad con la facilidad de uso en el proceso de pago.

4. Riesgo reputacional

Cuando los clientes sienten que sus transacciones están siendo injustamente rechazadas, pueden perder la confianza en la empresa. Las críticas negativas y los comentarios en línea pueden dañar la reputación del negocio y desalentar a nuevos clientes potenciales.

Razones de las bajas tasas de autorización en pagos

1. Mayor control por parte de los bancos emisores

Los bancos emisores suelen ejercer una vigilancia estricta sobre las transacciones, lo que puede llevar a declinaciones injustificadas y afectar la conversión de ventas.

2. Falta de confianza entre bancos

Las transacciones dependen de la confianza entre bancos emisores y adquirentes. Cuando esta confianza es baja, las tasas de rechazo aumentan, lo que obstaculiza el crecimiento del comercio electrónico.

3. Fricción en el proceso de pago

Las diferencias en métodos de pago, monedas y pasos de verificación adicionales pueden hacer que el proceso de compra sea complicado y poco intuitivo para los clientes. Esta fricción aumenta la probabilidad de abandono de la compra.

Estrategias para mejorar las tasas de autorización en pagos en línea

1. Implementar medidas de prevención de fraude

Si bien la seguridad es crucial, es importante equilibrarla con la experiencia del usuario. Soluciones avanzadas de gestión de fraude pueden ayudar a prevenir transacciones fraudulentas sin afectar negativamente la tasa de aprobación de pagos legítimos.

2. Ofrecer métodos de pago locales

Permitir que los clientes paguen con sus métodos de pago preferidos puede hacer que el proceso de compra sea más fluido y confiable. La adaptación a diferentes mercados y la diversificación de opciones de pago mejoran la conversión y reducen la fricción.

3. Comunicar costos de forma transparente

Informar claramente sobre costos de envío y posibles tarifas ayuda a evitar sorpresas desagradables que puedan llevar al rechazo de transacciones. La transparencia en los costos fortalece la confianza del cliente y mejora la tasa de conversión.

4. Construir confianza con los clientes

Un sitio web seguro, con certificados SSL, opiniones de clientes y sellos de confianza, puede aumentar la credibilidad y reducir la percepción de riesgo. Una plataforma de pagos confiable también garantiza la protección de datos y la fiabilidad de las transacciones en línea.

Cómo Tilopay ha resuelto el dilema de las tasas de autorización en los pagos en línea

Tilopay ha mejorado su tasa de aprobación de transacciones mediante una combinación de optimización del enrutamiento de pagos, análisis de datos en tiempo real, integración con múltiples adquirentes y sistemas avanzados de prevención de fraude. 

A continuación, desglosamos los aspectos técnicos clave:

1. Enrutamiento Inteligente de Transacciones (Smart Routing)

• Tilopay utiliza un motor de enrutamiento basado en inteligencia artificial para analizar cada transacción en tiempo real y dirigirla al adquirente o procesador que tenga la mayor probabilidad de aprobación.
• Este sistema evalúa factores como:
  • Historial de éxito de adquirentes en función de la región, banco emisor y tipo de tarjeta.
  • Carga y latencia de los adquirentes, para evitar procesadores con tiempos de respuesta lentos o problemas técnicos.
  • Reintentos estratégicos: Si una transacción es rechazada, el sistema puede reenviarla automáticamente a otro adquirente con diferentes parámetros (por ejemplo, con menor riesgo de bloqueo por sospecha de fraude).

2. Multi-Adquirencia y agregación de procesadores

• Tilopay no depende de un solo adquirente, sino que se conecta con múltiples pasarelas de pago y bancos adquirentes.
• Esto permite que si una transacción es rechazada por un procesador, pueda ser redirigida a otro sin necesidad de que el usuario repita el intento manualmente.
• También facilita que las empresas puedan operar en diferentes mercados sin verse limitadas por restricciones de un único proveedor.

3. Machine learning y análisis de datos en tiempo real

• Se aplican modelos de aprendizaje automático para identificar patrones de aprobación y rechazo según:
  • Ubicación geográfica del comprador.
  • Tipo de tarjeta (débito/crédito/prepago) y banco emisor.
  • Historial de compras del usuario.
  • Características del comercio y la industria en la que opera.
• Estos modelos ajustan dinámicamente los parámetros de enrutamiento para mejorar la tasa de aprobación.

4. Prevención de fraude con AI y Adaptive Risk Scoring

• Utiliza sistemas de detección de fraude basados en AI que evalúan cada transacción antes de enviarla al adquirente.
• Implementa un sistema de puntuación de riesgo adaptativo (Adaptive Risk Scoring), que clasifica las transacciones según su probabilidad de ser fraudulentas.
• Si una transacción tiene un puntaje de riesgo alto, en lugar de rechazarla de inmediato, puede solicitar autenticaciones adicionales (3D Secure 2.0, biometría o tokenización dinámica).

5. Tokenización y reducción de fricción en el pago

• Tilopay usa tokenización de tarjetas para almacenar de forma segura los datos de pago y reducir rechazos por motivos de seguridad.
• Implementa network tokens (compatibles con Visa y Mastercard), que reducen el porcentaje de rechazos debido a cambios en las credenciales de tarjetas.
• Optimiza los flujos de pago con autenticación sin fricción (Frictionless 3D Secure), mejorando la experiencia del usuario y reduciendo rechazos innecesarios.

6. Optimización de autenticación y cumplimiento con normativas

• Tilopay cumple con estándares como PCI DSS, PSD2 (en Europa) y 3D Secure 2.0, que mejoran la seguridad sin afectar la tasa de aprobación.
• Ofrece métodos de autenticación adaptativa, permitiendo que ciertas transacciones sean exentas de autenticación adicional si tienen un riesgo bajo.

Resultados Esperados

Con estas estrategias, Tilopay logra:

• Menos rechazos por fraude gracias a su sistema de evaluación de riesgo en tiempo real.
• Mayor conversión en pagos internacionales al trabajar con múltiples adquirentes.
• Reducción de fricción para usuarios legítimos, lo que mejora la experiencia de compra y aumenta la tasa de aprobación sin comprometer la seguridad.

En resumen, Tilopay maximiza la eficiencia en el procesamiento de pagos mediante una combinación de enrutamiento inteligente, análisis predictivo, prevención de fraude basada en IA y optimización de autenticación, lo que permite tasas de aprobación significativamente más altas en comparación con pasarelas tradicionales.

Conclusión

Las tasas de autorización son un factor clave en el éxito del comercio electrónico. Al comprender los riesgos asociados con tasas bajas y aplicar estrategias efectivas, su empresa puede aumentar sus ventas y fortalecer la satisfacción del cliente.

En este contexto, soluciones como Tilopay ofrecen tecnología de enrutamiento inteligente, prevención de fraude y soporte para múltiples métodos de pago, optimizando la tasa de autorización y mejorando la experiencia del usuario.

Le invitamos a compartir su experiencia o dejarnos sus preguntas sobre tasas de autorización en pagos en línea.